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Auxmoney Erfahrung - Kapitel 2: Auswahl von Projekten


Die richtige Auswahl von Projekten bei Auxmoney

Wenn Sie sich einmal angemeldet haben, können Sie bereits schnell ihre ersten Investitionen tätigen. Hierbei haben Sie die Möglichkeit entweder über einen Portfolio-Builder eine automatisierte Investition zu tätigen oder individuell auf dem sogenannten Marktplatz für Kreditsuchende eine Investition zu tätigen. Da Sie jedoch zu Beginn lediglich erste Erfahrungen sammeln möchten bietet es sich an, ein Kreditprojekt individuell auf dem Marktplatz zu suchen. Ein großer Vorteil ist, dass Sie bereits ab 25 € in Projekte investieren können. Um ein erstes Vertrauen in die Kreditvermittlungsplattform Auxmoney aufzubauen, eignet sich ein geringer Investitionsbetrag.
Sie können auf dem Marktplatz aktuelle Kreditprojekte von Kreditsuchenden finden. Durch ein filtern der jeweiligen Kriterien, können Sie Ihre persönlichen Einstellungen vornehmen. Je nach Risikoneigung und Interesse setzen Sie die Filter nach Ihren Wünschen.


Abbildung 1: Filtereinstellungen zur Kreditsuche bei Auxmoney


Die Kredithöhe von Projekten bei Auxmoney

Im Folgenden möchte ich Ihnen die grundlegenden Kriterien kurz erläutern und wichtige Hinweise zu meiner persönlichen Anlagestrategie geben. Sie können in einem ersten Schritt nach der Kredithöhe (Kreditbetrag) filtern. Ich selbst konzentriere mich stets auf Kreditbeträge, welche geringer als 5.000 € sind. Für mich ist eine Kreditvermittlungsplattform wie Auxmoney mit einem Fokus auf kleine private Kreditsuchende ausgerichtet. Ungern finanziere ich über diese Plattform größere Projekte, da diese für mich grundlegend mit einem höheren Risiko verbunden sind und ich größere Projekte über andere favorisierte Kreditvermittlungsplattformen abbilde. Hierzu werden Sie in diesem Buch noch weitere Erfahrungen erhalten. Es sind für mich die kleineren Projekte, bei denen kurzfristig ein fahrbarer Untersatz (KFZ) benötigt wird oder eine Wohnungseinrichtung bei einem Umzug notwendig ist. Bei der Auswahl der Projekte verlasse ich mich auf mein Bauchgefühl. Eine Person, welches ein regelmäßiges Nettoeinkommen von 2.000 € hat und einen Kredit von 1.000 € benötigt für Möbel, wird keine Unterstützung von mir bekommen. Denn jeder sollte hier in der Lage sein, einen weiteren Monat auf das Gehalt zu warten und dann sich die Möbel zu leisten. Denken Sie kurz darüber nach in welchem Verhältnis der gewünschte Kreditbetrag zum Nettoeinkommen stehen muss.
Beim Finanzierungsstatus wähle ich darüberhinaus immer mehr als 50% aus. Es handelt sich um den Grundsatz der breiten Masse. Zwar gibt es einen Portfolio-Builder, welcher Investitionen auf dieser Plattform automatisiert durchführt, aber eine größere Anzahl an Investoren liegen schon einmal nicht gravierend falsch. Durch den Finanzierungsstatus wähle ich Projekte aus, welche nahezu vollständig finanziert sind. Offensichtlich ist das Vertrauen von anderen Investoren gegeben und diese leihen dem Kreditsuchenden Geld.

Die Laufzeit von Projekten bei Auxoney

Ein weiteres Kriterium ist die Laufzeit. Während der letzten Jahre ist diese Laufzeit stetig erweitert worden. Zu Beginn konnte man sehr viele Projekte mit zwölf Monaten Laufzeit finden. Auch Projekte mit vierundzwanzig Monaten waren keine Seltenheit. Nach oben ist eine Begrenzung von 84 Monaten möglich. Diese Monate müssen Sie sich auf der Zunge vergehen lassen. Wenn Sie spontan die Anzahl an Jahre nennen möchten, werden Sie kurz überlegen müssen und anfangen zu zählen. Es sind ganze sieben Jahre. Nun ist die zu wählende Laufzeit stark von Ihrer aktuellen Lebenssituation abhängig. Möchten Sie die Investition für sieben Jahre binden? Eventuell wird der Kredit frühzeitig getilgt und die Rendite wird dadurch umso besser. Doch vielleicht ändert sich binnen sieben Jahre die finanzielle Situation des Kreditnehmers und das Risiko eines Kreditausfalls wird erhöht. Dies sind alles Überlegungen, welche bei der Auswahl der richtigen Laufzeit eine Rolle spielen.
Der auszuwählende Zinssatz ist aus meiner Sicht zweitrangig. Zwar möchten Sie einen hohen Zinssatz für Ihre Investition erzielen, aber Sie müssen die entsprechenden Risiken abwägen. Es handelt sich immer noch um private Kredite, bei denen Sie mit einem kompletten Ausfall Ihrer Investition rechnen müssen. Die maximalen 16,5 % Zinse klingen sehr verlockend, doch welche Risiken stehen dieser Prozentzahl gegenüber? Probieren Sie an dieser Stelle einen individuellen Zinssatz aus. Ich selbst selektiere ab 10% Zinsen, denn mein Risikokapital soll auch dementsprechend eine attraktive Rendite abwerfen.
Nun können Sie bei den letzten Kriterien noch den klassischen Aufstockungskredit auswählen, Folgekredite von Kreditsuchenden aussuchen oder Schnellkredite auswählen. Am interessantesten sind die Aufstockungskredite oder Folgekredite. Bei einem Aufstockungskredit hat der Kreditsuchende bereits bewiesen, dass er Rückzahlungen tätigen kann. Es sind über die Plattformen bereits Rückflüsse durchgeführt worden. Aufgrund einer unvorhersehbaren Situation möchte der Kreditsuchenden den vorhandenen Kredit nun aufstocken. Wenn die Aufstockungssumme in einer akzeptablen Höhe liegt, spricht hierbei nichts für eine Investition. Auch bei Folgekrediten hat der Kreditsuchende offensichtlich positive Erfahrungen mit der Plattform gemacht und möchte die Gelder der Investoren erneut in Anspruch nehmen. Die Zahlungsmoral wurde hierbei bereits unter Beweis gestellt.
Nachdem Sie alle Kriterien bestmöglich selektiert haben, wird sich die Anzahl möglicher Projekte drastisch reduzieren.

Abbildung 2: Filtereinstellung zur Optimierung der Suchergebnisse bei Auxmoney

Das Filtern der einzelnen Kriterien werden Sie schnell vornehmen können. Schwierig wird es nun im Anschluss eine richtige Entscheidung zu treffen. Dazu müssen Sie die verbleibenden Projekte genauer betrachten. Sollten Sie ausreichend Wagniskapital zur Verfügung haben, können Sie durchaus eine breite Streuung auf verschiedene Projekte durchführen. Sollten Sie jedoch in einem ersten Schritt die Kreditvermittlungsplattform lediglich testen wollen, müssen Sie die folgenden Informationen berücksichtigen.

Abbildung 3: Exemplarische Kreditinformationen bei Auxmoney
Die klassische Ansicht eines Kreditprojekts können Sie dem obigen Bild entnehmen. Prüfen Sie nochmals, ob die ausgewählte Laufzeit und der Zinssatz mit Ihren Auswahlkriterien übereinstimmen. Gerne prüfe ich hierbei noch den möglichen Zahlungsfluss. Welchen Betrag wird Ihnen monatlich überwiesen? Ab wann ist der geliehene Betrag vollständig getilgt und wie hoch ist der Betrag, welchen Sie tatsächlich als Gewinn beziehungsweise als Rendite verbuchen können? Wenn Sie sich darüber im Klaren sind, können Sie die angegebenen Finanzen des Kreditsuchenden überprüfen. Hierbei sollten Sie darauf achten, dass die angegebenen Einnahmen die Ausgaben übersteigen und auch ausreichend Überschuss zur Tilgung des Kredites zur Verfügung steht.

Abbildung 4: Exemplarischer Finanzbericht bei Auxomey
Hierbei können Sie plausibilisieren, ob dieser Überschuss des Kreditnehmers ausreichend ist, denn welche Ereignisse könnten unvorhergesehen eintreten? Kann ein KFZ kurzfristig zur Reparatur müssen und 400 € Reparaturkosten anfallen? Geht die Waschmaschine kaputt, werden schnell 500 € fällig, um eine neue Waschmaschine zu kaufen. Ist Anfang des Jahres und sämtliche Versicherungsbeiträge werden fällig? Fragen über Fragen, welche hierbei Ihnen kurz durch den Kopf gehen sollten. Durch dieses plausibilisieren werden Sie den richtige Weg zur ersten Investition finden.


Gesamtübersicht meiner Auxmoney Erfahrung:
Kapitel 5: Mein Rendite-Index
Kapitel 6: Der Start in 2020

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