Die richtige Auswahl von Projekten bei Auxmoney
Wenn Sie sich einmal angemeldet haben,
können Sie bereits schnell ihre ersten Investitionen tätigen. Hierbei haben Sie
die Möglichkeit entweder über einen Portfolio-Builder eine automatisierte
Investition zu tätigen oder individuell auf dem sogenannten Marktplatz für
Kreditsuchende eine Investition zu tätigen. Da Sie jedoch zu Beginn lediglich
erste Erfahrungen sammeln möchten bietet es sich an, ein Kreditprojekt
individuell auf dem Marktplatz zu suchen. Ein großer Vorteil ist, dass Sie
bereits ab 25 € in Projekte investieren können. Um ein erstes Vertrauen in die
Kreditvermittlungsplattform Auxmoney
aufzubauen, eignet sich ein geringer Investitionsbetrag.
Sie können auf dem
Marktplatz aktuelle Kreditprojekte von Kreditsuchenden finden. Durch ein
filtern der jeweiligen Kriterien, können Sie Ihre persönlichen Einstellungen
vornehmen. Je nach Risikoneigung und Interesse setzen Sie die Filter nach Ihren
Wünschen.
Abbildung 1: Filtereinstellungen zur Kreditsuche
bei Auxmoney
Die Kredithöhe von Projekten bei Auxmoney
Im Folgenden möchte ich Ihnen die
grundlegenden Kriterien kurz erläutern und wichtige Hinweise zu meiner persönlichen
Anlagestrategie geben. Sie können in einem ersten Schritt nach der Kredithöhe (Kreditbetrag) filtern. Ich
selbst konzentriere mich stets auf Kreditbeträge, welche geringer als 5.000 €
sind. Für mich ist eine Kreditvermittlungsplattform wie Auxmoney mit einem Fokus auf kleine private Kreditsuchende
ausgerichtet. Ungern finanziere ich über diese Plattform größere Projekte, da
diese für mich grundlegend mit einem höheren Risiko verbunden sind und ich
größere Projekte über andere favorisierte Kreditvermittlungsplattformen abbilde.
Hierzu werden Sie in diesem Buch noch weitere Erfahrungen erhalten. Es sind für
mich die kleineren Projekte, bei denen kurzfristig ein fahrbarer Untersatz
(KFZ) benötigt wird oder eine Wohnungseinrichtung bei einem Umzug notwendig
ist. Bei der Auswahl der Projekte verlasse ich mich auf mein Bauchgefühl. Eine
Person, welches ein regelmäßiges Nettoeinkommen von 2.000 € hat und einen
Kredit von 1.000 € benötigt für Möbel, wird keine Unterstützung von mir
bekommen. Denn jeder sollte hier in der Lage sein, einen weiteren Monat auf das
Gehalt zu warten und dann sich die Möbel zu leisten. Denken Sie kurz darüber
nach in welchem Verhältnis der gewünschte Kreditbetrag zum Nettoeinkommen
stehen muss.
Beim Finanzierungsstatus wähle ich darüberhinaus immer mehr als 50% aus.
Es handelt sich um den Grundsatz der breiten Masse. Zwar gibt es einen
Portfolio-Builder, welcher Investitionen auf dieser Plattform automatisiert
durchführt, aber eine größere Anzahl an Investoren liegen schon einmal nicht
gravierend falsch. Durch den Finanzierungsstatus wähle ich Projekte aus, welche
nahezu vollständig finanziert sind. Offensichtlich ist das Vertrauen von
anderen Investoren gegeben und diese leihen dem Kreditsuchenden Geld.
Die Laufzeit von Projekten bei Auxoney
Ein weiteres Kriterium ist die Laufzeit. Während der letzten Jahre ist
diese Laufzeit stetig erweitert worden. Zu Beginn konnte man sehr viele
Projekte mit zwölf Monaten Laufzeit finden. Auch Projekte mit vierundzwanzig
Monaten waren keine Seltenheit. Nach oben ist eine Begrenzung von 84 Monaten
möglich. Diese Monate müssen Sie sich auf der Zunge vergehen lassen. Wenn Sie
spontan die Anzahl an Jahre nennen möchten, werden Sie kurz überlegen müssen
und anfangen zu zählen. Es sind ganze sieben Jahre. Nun ist die zu wählende
Laufzeit stark von Ihrer aktuellen Lebenssituation abhängig. Möchten Sie die
Investition für sieben Jahre binden? Eventuell wird der Kredit frühzeitig
getilgt und die Rendite wird dadurch umso besser. Doch vielleicht ändert sich
binnen sieben Jahre die finanzielle Situation des Kreditnehmers und das Risiko
eines Kreditausfalls wird erhöht. Dies sind alles Überlegungen, welche bei der
Auswahl der richtigen Laufzeit eine Rolle spielen.
Der auszuwählende Zinssatz ist aus meiner Sicht zweitrangig.
Zwar möchten Sie einen hohen Zinssatz für Ihre Investition erzielen, aber Sie
müssen die entsprechenden Risiken abwägen. Es handelt sich immer noch um
private Kredite, bei denen Sie mit einem kompletten Ausfall Ihrer Investition
rechnen müssen. Die maximalen 16,5 % Zinse klingen sehr verlockend, doch welche
Risiken stehen dieser Prozentzahl gegenüber? Probieren Sie an dieser Stelle
einen individuellen Zinssatz aus. Ich selbst selektiere ab 10% Zinsen, denn
mein Risikokapital soll auch dementsprechend eine attraktive Rendite abwerfen.
Nun können Sie bei den letzten
Kriterien noch den klassischen Aufstockungskredit
auswählen, Folgekredite von
Kreditsuchenden aussuchen oder Schnellkredite
auswählen. Am interessantesten sind die Aufstockungskredite oder Folgekredite.
Bei einem Aufstockungskredit hat der Kreditsuchende bereits bewiesen, dass er
Rückzahlungen tätigen kann. Es sind über die Plattformen bereits Rückflüsse
durchgeführt worden. Aufgrund einer unvorhersehbaren Situation möchte der
Kreditsuchenden den vorhandenen Kredit nun aufstocken. Wenn die Aufstockungssumme
in einer akzeptablen Höhe liegt, spricht hierbei nichts für eine Investition.
Auch bei Folgekrediten hat der Kreditsuchende offensichtlich positive
Erfahrungen mit der Plattform gemacht und möchte die Gelder der Investoren
erneut in Anspruch nehmen. Die Zahlungsmoral wurde hierbei bereits unter Beweis
gestellt.
Nachdem Sie alle
Kriterien bestmöglich selektiert haben, wird sich die Anzahl möglicher Projekte
drastisch reduzieren.
Abbildung 2: Filtereinstellung zur Optimierung
der Suchergebnisse bei Auxmoney
Das Filtern der einzelnen
Kriterien werden Sie schnell vornehmen können. Schwierig wird es nun im
Anschluss eine richtige Entscheidung zu treffen. Dazu müssen Sie die verbleibenden
Projekte genauer betrachten. Sollten Sie ausreichend Wagniskapital zur
Verfügung haben, können Sie durchaus eine breite Streuung auf verschiedene Projekte
durchführen. Sollten Sie jedoch in einem ersten Schritt die Kreditvermittlungsplattform
lediglich testen wollen, müssen Sie die folgenden Informationen
berücksichtigen.
Abbildung 3: Exemplarische Kreditinformationen
bei Auxmoney
Die klassische Ansicht eines
Kreditprojekts können Sie dem obigen Bild entnehmen. Prüfen Sie nochmals, ob
die ausgewählte Laufzeit und der Zinssatz mit Ihren Auswahlkriterien
übereinstimmen. Gerne prüfe ich hierbei noch den möglichen Zahlungsfluss.
Welchen Betrag wird Ihnen monatlich überwiesen? Ab wann ist der geliehene
Betrag vollständig getilgt und wie hoch ist der Betrag, welchen Sie tatsächlich
als Gewinn beziehungsweise als Rendite verbuchen können? Wenn Sie sich darüber
im Klaren sind, können Sie die angegebenen Finanzen des Kreditsuchenden
überprüfen. Hierbei sollten Sie darauf achten, dass die angegebenen Einnahmen
die Ausgaben übersteigen und auch ausreichend Überschuss zur Tilgung des
Kredites zur Verfügung steht.
Abbildung 4: Exemplarischer Finanzbericht bei
Auxomey
Hierbei
können Sie plausibilisieren, ob dieser Überschuss des Kreditnehmers ausreichend
ist, denn welche Ereignisse könnten unvorhergesehen eintreten? Kann ein KFZ kurzfristig
zur Reparatur müssen und 400 € Reparaturkosten anfallen? Geht die Waschmaschine
kaputt, werden schnell 500 € fällig, um eine neue Waschmaschine zu kaufen. Ist
Anfang des Jahres und sämtliche Versicherungsbeiträge werden fällig? Fragen
über Fragen, welche hierbei Ihnen kurz durch den Kopf gehen sollten. Durch
dieses plausibilisieren werden Sie den richtige Weg zur ersten Investition
finden.
Gesamtübersicht meiner Auxmoney Erfahrung:
Kapitel 1: Herausforderungen des ersten Jahres
Kapitel 2: Auswahl von Projekten
Kapitel 3: Rückzahlungen und Zinsen
Kapitel 4: Transparenz über Kennzahlen
Kapitel 5: Mein Rendite-Index
Kapitel 6: Der Start in 2020
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